Θέλετε να πάρετε δάνειο, αλλά έχετε μπλεχτεί ανάμεσα στις πολυάριθμες -και συχνά ακαταλαβίστικες- επιλογές που προσφέρονται καθημερινά από τις τράπεζες; Για να μην κάνετε τη λάθος κίνηση, επιλέξαμε ν’ αφιερώσουμε κάποιες από τις σελίδες αυτού και του επόμενού μας τεύχους, προκειμένου να ενημερωθείτε σωστά για τους κυριότερους όρους δανειοδότησης, κι έτσι να κάνετε εκείνη την επιλογή που ταιριάζει περισσότερο με τις ανάγκες και τους στόχους σας.
Δανειολήπτης: Το φυσικό ή νομικό πρόσωπο, που δανείζεται χρήματα από μία Τράπεζα. Σε περιπτώσεις φυσικών προσώπων, για ένα δάνειο μπορούν οι δανειολήπτες να είναι περισσότεροι του ενός.
Ασφάλιση Δανειολήπτη: Η ασφάλιση του δανειολήπτη σε περίπτωση ανικανότητας ή θανάτου, ώστε να εξασφαλίζεται ο ίδιος και η οικογένειά του κατά τη διάρκεια του δανείου.
Εγγυητής: Το φυσικό ή νομικό πρόσωπο που εγγυάται ν’ αποπληρώσει το δάνειο, σε περίπτωση που ο δανειολήπτης δεν μπορεί ν’ ανταποκριθεί στις υποχρεώσεις του. Η παροχή εγγυητή ζητείται από τις Τράπεζες για ενδυνάμωση των εξασφαλίσεων του προτεινόμενου δανεισμού.
Euribor (European Interbank Offered Rate): Το επιτόκιο που δημοσιεύεται από την Ομοσπονδία Ευρωπαϊκών Τραπεζών σε καθημερινή βάση, και χρησιμοποιείται πολλές φορές από τις Τράπεζες, ως βάση του κυμαινόμενου επιτοκίου.
Βασικό Επιτόκιο: Το βασικό επιτόκιο που αναγράφεται στη σύμβαση του δανείου, όπως καθορίζεται από την κάθε Τράπεζα.
Περιθώριο Επιτοκίου: Το ποσοστό που προσθέτει η Τράπεζα στη βάση επιτοκίου -«Euribor», «Libor», «Βασικό Επιτόκιο»- για τη διαμόρφωση του συνολικού κυμαινόμενου επιτοκίου, με το οποίο θα χρεώνεται το εκάστοτε ποσό του δανείου.
Επιτόκιο Υπερημερίας: Σε περίπτωση καθυστέρησης πληρωμής του δανείου, η Τράπεζα χρεώνει επιπρόσθετα συγκεκριμένο επιτόκιο στο ποσό των ληξιπρόθεσμων δόσεων.
Σταθερό Επιτόκιο Δανείου: Τα δάνεια σταθερού επιτοκίου τοκίζονται στη συμφωνημένη διάρκεια του δανείου (1,3,5,10 χρόνια) με σταθερό επιτόκιο, το οποίο σύμφωνα με τα σημερινά δεδομένα, είναι χαμηλότερο σε σχέση με τα δάνεια κυμαινόμενου επιτοκίου. Τα δάνεια αυτής της κατηγορίας έχουν το μειονέκτημα ότι ο δανειολήπτης δεν μπορεί να επωφεληθεί από μια πιθανή αποκλιμάκωση των επιτοκίων. Αν όμως τα επιτόκια ακολουθήσουν ανοδική πορεία, τότε ο δανειολήπτης επωφελείται.
Κυμαινόμενο Επιτόκιο Δανείου: Τα δάνεια κυμαινόμενου επιτοκίου ακολουθούν την πορεία των επιτοκίων, με αποτέλεσμα η δόση να επαναπροσδιορίζεται με κάθε αύξηση ή μείωση του επιτοκίου. Ευνόητο είναι ότι τα δάνεια κυμαινόμενου επιτοκίου είναι προς όφελος του δανειολήπτη, μόνο όταν τα επιτόκια ακολουθούν πτωτική πορεία.
Διάρκεια Αποπληρωμής: Η χρονική διάρκεια η οποία συμφωνείται μεταξύ του δανειολήπτη και της Τράπεζας, για εξόφληση της πιστωτικής διευκόλυνσης (δανείου), και η οποία υπολογίζεται σε μήνες ή έτη.
Δόση: Το ποσό που έχει συμφωνήσει ο δανειολήπτης ότι θα πληρώνει στην Τράπεζα για την εξόφληση του δανείου του. Η συχνότητα με την οποία θα καταβάλλεται μια δόση, συμφωνείται από την αρχή, μεταξύ της Τράπεζας και του δανειολήπτη.
Εξασφάλιση Τράπεζας: Για να προβεί η Τράπεζα στην έγκριση δανείου, χρησιμοποιεί νομικά και χρηματοοικονομικά μέσα, όπως υποθήκη σε ακίνητη περιουσία, ενεχυρίαση καταθέσεων κτλ., ούτως ώστε να είναι εξασφαλισμένη στην περίπτωση που ο δανειολήπτης αδυνατεί να εξοφλήσει το δάνειο
Μέγιστο/Ελάχιστο Ποσό Δανείου: Το μέγιστο και το ελάχιστο κεφάλαιο δανεισμού για κάθε τύπο δανείου.
Μέγιστη/Ελάχιστη Διάρκεια Αποπληρωμής: Η μέγιστη ή η ελάχιστη διάρκεια αποπληρωμής του δανείου (σε έτη ή μήνες).
Περίοδος Χάριτος: Η χρονική περίοδος, κατά την οποία επιτρέπει η Τράπεζα στον δανειολήπτη να μην εξοφλεί τις συμφωνημένες δόσεις του δανείου. Ο δανειολήπτης, είτε δεν υποχρεούται να καταβάλει δόση, είτε εξοφλεί μόνο τους τόκους που αντιστοιχούν στην περίοδο αυτή, χωρίς, όμως, να μειώνεται το κεφάλαιο. Μετά το πέρας της περιόδου χάριτος, αρχίζει η εξόφληση των τοκοχρεωλυτικών δόσεων.
Εκταμίευση Δανείου: Μετά την έγκριση της αίτησης του δανείου, η Τράπεζα αποδίδει το ποσό του δανείου στον πελάτη. Συνήθως, η εκταμίευση γίνεται με πίστωση του λογαριασμού του πελάτη ή με έκδοση τραπεζικής επιταγής στο όνομα του δικαιούχου (π.χ. μιας αντιπροσωπείας αυτοκινήτων).
Πρόωρη Αποπληρωμή: Ο δανειολήπτης έχει τη δυνατότητα να εξοφλήσει μερικώς ή ολικώς το ποσό του δανείου, πριν από τη λήξη του, δηλαδή να καταβάλλει πληρωμή μεγαλύτερη της καθορισμένης δόσης, μειώνοντας έτσι το ποσό του ανεξόφλητου κεφαλαίου. Στην περίπτωση αυτή, είναι πιθανό να επωμισθεί επιβάρυνση (πρόστιμο) από την Τράπεζα, αλλά αυτό θα εξαρτηθεί από τους όρους του συμβολαίου.
Σταδιακή Εκταμίευση: Ο δανειολήπτης έχει το δικαίωμα να εκταμιεύει σταδιακά το συνολικό κεφάλαιο δανεισμού, ανάλογα με τις ανάγκες του. Στην περίπτωση αυτή, οι τόκοι υπολογίζονται επί του εκταμιευθέντος κεφαλαίου, και όχι επί του συνολικού κεφαλαίου δανεισμού.
Σας συμβουλεύουμε όταν και εφόσον έχετε όλα τα στοιχεία από τις διάφορες τράπεζες, να επισκεφθείτε την ιστοσελίδα μας στο www.sellandbuild.com και να εκμεταλλευτείτε το πολύ χρήσιμο λογισμικό εργαλείο που έχουμε ετοιμάσει για «Υπολογισμό Δανείου». Δοκιμάστε όλους τους συνδυασμούς επιτοκίων και χρόνους αποπληρωμής με προβλέψεις για αυξήσεις επιτοκίων, έτσι ώστε να έχετε μια σωστή αξιολόγηση του δανείου σας, και μια αντικειμενική σύγκριση μεταξύ των ποικίλων προτάσεων που έχετε από τα διάφορα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.
